Кредитная амнистия

В статье речь пойдет о законе, которые ожидают многие граждане - кредитная амнистия. Три года назад в Правительстве разработали законопроект о кредитной амнистии для облегчения жизни граждан России, не способных рассчитаться с долгами перед банками и микрофинансовыми компаниями. Законопроект не включает в суть полное освобождение от просроченных долгов.

Предпосылки закона

Кризис в экономике страны, который наблюдается несколько лет, приводит к снижению уровня жизни и низкому социальному положению граждан. Простые граждане пользуются услугами кредитных организаций с целью улучшить свое положение. По информации Центрального банка России, задолженность граждан по кредитам составляет 10,9 трлн рублей.

Вопрос о принятии закона кредитной амнистии находится на рассмотрении. Многие не справляются со своими обязательствами относительно кредитного договора - возникает задолженность, которая в рамках страны выросла до гигантских масштабов. Грабительские проценты, штрафы и неустойки по договору только усугубляют положение в стране. Как и заемщики, так и кредиторы несут убытки. Поэтому закон кредитной амнистии на 2018-2019 гг является вынужденной необходимостью.

Причинами задолженности являются:

• Доступность микро займов. Из документов требуется только паспорт. Без лишних справок и поручителей. А также залога.
• Недобросовестность. Финансовая неосведомленность граждан и отсутствие возможностей для обеспечения и погашение кредитного договора или займа.
• Снижение доходов граждан в условиях нестабильной экономики, что приводит к частым пользованиям заемных средств.

Кредитная амнистия для физических лиц – это освобождение от штрафов и пеней по просроченным задолженностям перед кредитными структурами. Невозвращаемые заемные средства накапливаются под большие проценты, что считается невозможным к полному погашению. Заемщики добросовестные погашают кредиты из большей части своих доходов, оставляя крохи на проживание. Долг полностью не погашается несколько лет, а положение и социальный уровень людей снижается, что приводит к другим проблемам, порой уголовного характера.

У многих людей по несколько кредитов, которые они брали для погашения прежних, даже под высокие проценты. Но кредитное « болото» затягивается и становится замкнутым кругом, из которого как казалось выхода нет. А жизнь будет обречена на пожизненное погашение кредита.

Банки и микрофинансовые организации самостоятельно хотят разобраться с должниками и закрыть долги. Примером могут служить письма заемщикам (предновогодние акции) о списании неустойки и снижению суммы долга.

Законодатели решили урегулировать законы кредитования и защиту прав потребителей. Планируется помогать добросовестным заемщикам, просрочившим платежи из-за непредвиденной ситуации, которые малыми частями, но платят задолженность. Средства идут на полную оплату неустойки, но не главных сумм. Другой инициативой выступает государство. Оно предлагает выкупать долги у банков и менять на облигации. Кредитор в виде государства предложит заемщику лояльные условия реструктуризации или даже списания части долга. Есть мнение, что вопрос о кредитной амнистии будет поднят перед выборами Президента России.

Возникает замкнутый круг - пени начисляются на сам долг и проценты, что не ведет к сокращению задолженности.

Цели законопроекта

Кредитная амнистия рассчитана на установление лимитов процентных ставок и освобождение от уплаты штрафов и пеней. Обязательства по договору выполнять необходимо. Недобросовестные заемщики выгоды от этого не получат.

Для честных заемщиков, по каким-либо причинам, выбившимся из графика оплат законодатели предлагают:

• Снизить проценты по кредитам и займам
• Установить лимит ежемесячного платежа
• Не требовать досрочного погашения займа
• Погашать основной долг в первую очередь
• После оплаты основного долга списывать проценты, штрафы и пени, восстановить не чистую кредитную историю.

Таким образом, заемщик должен оплатить сумму кредита и возместить неустойку.

Чиновники уверяют, что такое нововведение будет выгодно всем. Кредитные организации, которые получали прибыль за счет оплаты штрафов и неустоек, не будут рады новому закону.

Планируется специалистам изучать кредитную историю, и соответственно принимать действия. Если будет установлен ограниченный предел на регулярные платежи - реструктуризируется долг или продлится срок договора. Неустойки никто не спишет. Упущенную прибыль банкам и микрофинансовым компаниям вернуть придется в виде сумм низких процентов.

Заявка каждого кандидата на амнистию будет учитываться в индивидуальном порядке. Сначала будет погашаться тело кредита, и только потом проценты.

В этой статье вы узнали, что такое кредитная амнистия. Если у вас возникли вопросы и проблемы, требующие участие юристов, то вы можете обратиться за помощью к специалистам информационно-правового портала «Шерлок». Просто оставьте на нашем сайте заявку, и наши юристы вам перезвонят.

Редактор: Игорь Решетов